Die notleidenden Kredite der Banken gehen zurück

Der Finanzstabilitätsbericht der Zentralbank der Republik Türkei (CBRT) für den Zeitraum November 2022 wurde auf der Website der Bank veröffentlicht. In dem Bericht wurde festgestellt, dass sich die globale Wirtschaftstätigkeit aufgrund der Zunahme der Rezessionserwartungen in den Industrieländern verlangsamt habe, und es wurde festgestellt, dass es je nach Wirtschaftslage Unterschiede in den geldpolitischen Schritten und der Kommunikation der Zentralbanken gebe Wachstums- und Inflationsaussichten der Länder.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die Volatilität der langfristigen Anleiherenditen der Industrieländer und der Anstieg der Finanzierungskosten die Risiken im Zusammenhang mit Portfolioströmen in Entwicklungsländer am Leben erhalten, und es wurde betont, dass die Haushaltsverschuldung in der Türkei, die im Vergleich zu Peer-Ländern recht niedrig ist, ist in den letzten 10 Quartalen ununterbrochen weiter zurückgegangen.

In dem Bericht wurde unterstrichen, dass die Tatsache, dass die Verschuldung der privaten Haushalte größtenteils zum festverzinslichen Segment gehört, die Indikatoren in Bezug auf die Schuldentilgungsleistung der Haushalte weiter stärkt, und fügte hinzu: „Während der starke Anstieg des Finanzvermögens der Haushalte anhält , steigt der Anteil von TL an der Vermögenszusammensetzung aufgrund der Widerspiegelung der Liraisierungsstrategie der CBRT TL in Haushaltsvermögen Während der Anteil von TL-Einlagen im Finanzsystem mit Unterstützung von Praktiken steigt, die die Umwandlung in Einlagen fördern, Die Dynamik zugunsten von TL bei alternativen Produkten und inländischen Kapitalmärkten verringert die Präferenz für Einlagen in Fremdwährung (FX).’, hieß es.

„FX baut seine Schulden weiter ab“

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die finanziellen Vermögenswerte des Realsektors weiterhin stärker gestiegen sind als ihre Verbindlichkeiten, und die Liquiditäts-, Rentabilitäts- und Schuldentilgungsindikatoren positiv blieben.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die Entwicklung der Wechselkurse und Rohstoffpreise sowie der Inflationsdruck den Betriebskapitalbedarf und die finanziellen Verbindlichkeiten der Unternehmen erhöhten, und es wurde festgestellt, dass das Unternehmensvermögen durch den steigenden Umsatz und die Rentabilität sowie die Dynamik gestützt wurde Wirtschaftstätigkeit.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass Unternehmen des Realsektors weiterhin ihre Fremdwährungsschulden reduzieren, und es wurde Folgendes festgestellt:

„Die Verbesserung der Aussichten für das Währungsrisiko setzt sich ebenfalls fort. Auf der anderen Seite bleiben der Zugang der Unternehmen zu Auslandsfinanzierungen und die hohe Refinanzierungsquote für Auslandsschulden erhalten. Die Rentabilität der Unternehmen des Realsektors steigt aufgrund der starken Wirtschaftstätigkeit und der Exporte und Aktienneubewertungen. Die Verbesserung der Indikatoren bleibt erhalten. Der Anteil der Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes mit höheren Export- und Investitionsquoten in Krediten steigt weiterhin mit dem Beitrag makroprudenzieller Vorschriften. Als Ergebnis der umgesetzten makroprudenziellen Maßnahmen werden die Nettoauszahlungen von KMU, Die Export- und Investitionskredite gingen im Zeitraum Januar bis September im Vergleich zum Vorjahr von 65 Milliarden Lira auf 878 Milliarden Lira zurück.Die Netto-Devisen-Short-Position des Realsektors ging im Jahr 2022 um 32,7 Milliarden Dollar auf 89,1 Milliarden Dollar zurück ist der niedrigste Stand der letzten 12 Jahre.

„Mittelstands-, Export- und Investitionskredite wachsen“

In dem Bericht wurde betont, dass TL-Unternehmenskredite die treibende Kraft bei den Gesamtkrediten waren und die im April 2022 und später ergriffenen makroprudenziellen Maßnahmen die Beschleunigung des Kreditwachstums begrenzten.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass der steigende Bedarf an Betriebskapital und Aktienfinanzierung der Unternehmen bei steigenden Rohstoffpreisen dazu führte, dass die Nachfrage nach TL-Unternehmenskrediten stark blieb.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass diese Entwicklung dazu beigetragen hat, den Anteil nachhaltiger Komponenten in der Wachstumszusammensetzung zu erhöhen, die Beschäftigung zu stärken und das strukturelle Leistungsbilanzdefizit zu verringern. es wurde gesagt.

„NPL-Quote liegt mit 2,2 Prozent auf historisch niedrigem Niveau“

In dem Bericht wurde berichtet, dass das Wachstum der Privatkundenkredite im Juni einem moderaten Kurs folgte, was auf die Straffungsmaßnahmen für den Beleihungswert von Wohnungsbaudarlehen und die Laufzeiten von Allzweckdarlehen zurückzuführen war.

In dem Bericht, der darauf hinwies, dass die Lücke zwischen dem Leitzins und dem TL-Zinssatz für gewerbliche Darlehen geschlossen wurde, nachdem die Verordnung zur Schaffung von Sicherheiten gemäß den TL-Zinssätzen für gewerbliche Darlehen geschlossen wurde, die eingeführt wurde, um die Effizienz der Geldpolitik zu steigern Übertragungsmechanismus wurden folgende Bewertungen einbezogen:

„Die Asset-Quality-Indikatoren, die historisch gesehen das stärkste Niveau des Bankensektors erreicht haben, verbessern sich weiter. Mit dem Beitrag des nominalen Kreditwachstums sowie dem moderaten Verlauf der Zuführung notleidender Kredite (NPL) wird der rückläufige Trend in der Die NPL-Quote setzt sich fort, und die besagte Verbesserung ist bei allen Kreditarten weit verbreitet, und das Verhältnis von NPL-Einnahmen von Unternehmen zu NPL-Salden liegt über dem Durchschnitt des vergangenen Zeitraums Der Finanzsektor, insbesondere die Banken, hat sich weiter verbessert, und die NPL-Quote des Sektors erreichte mit 2,2 Prozent ihren historisch niedrigsten Stand.”

In dem Bericht wurde festgestellt, dass sich die Verbesserung der eng überwachten Kreditquote fortsetzte, und es wurde festgestellt, dass „die Tatsache, dass ein erheblicher Teil der eng überwachten Kredite aus Krediten ohne Verzögerungen und der hohen Risikovorsorge der Banken besteht alle Kreditklassen seit der Epidemie begrenzt aus Vorsichtsgründen die Risiken im Zusammenhang mit der Qualität der Vermögenswerte.”

Das Zinsänderungsrisiko der Banken ist begrenzt

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die FX-Auslandsverschuldung des Bankensektors zwar weiter zurückging, die Aufrechterhaltung starker FX-Liquiditätspuffer jedoch die Widerstandsfähigkeit der Banken gegenüber Liquiditätsschocks erhöhte.

Der Bericht weist darauf hin, dass die Kosten für Auslandsschulden aufgrund der Verschärfung der globalen Finanzbedingungen und der geopolitischen Risiken gestiegen sind, und betont, dass die Banken andererseits eine starke Schuldenrückzahlungs- und -erneuerungsleistung gezeigt haben.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die Banken ihre Devisenliquidität trotz der sinkenden Auslandsverschuldung auf einem hohen Niveau halten, und sagte: „Dies macht die Widerstandsfähigkeit des Systems gegen mögliche Schocks stark. Die Liraisierung in den Bilanzen und das starke Wachstum der TL-Einlagen unterstützen dies die allgemeinen Liquiditätsaussichten, während das TL-Kreditwachstum hinter dem TL-Einlagenwachstum zurückbleibt.”

In dem Bericht wurde festgestellt, dass das Zinsänderungsrisiko der Banken auf einem begrenzten Niveau liegt und ihre Bilanzstrukturen eine hohe Kapazität zur Bewältigung von Zinsschocks aufweisen.

„Die durchschnittliche Laufzeit der TL-Vermögenswerte der Banken hat sich in den letzten Monaten leicht nach oben bewegt, wobei sich die Banken festverzinslichen langfristigen Wertpapieren zuwandten. Während das Wachstum der variabel verzinslichen Kredite der Banken anhält, hat der Anteil der variabel verzinslichen TL-Wertpapiere in der Bilanz zugenommen in der letzten Berichtsperiode zurückgegangen Beauftragte Wertpapiere für Kredite und Einlagen „Die Auswirkungen der Wertpapiervorschriften auf die Bilanz sind begrenzt. Während Banken überwiegend Long-FX-Positionen halten, nimmt die Zahl der Banken zu, die übermäßige Long-Positionen halten, und ihr Anteil an der Vermögensgröße ist hoch.”

„Resistenzstruktur der Banken gegen Liquiditätsschocks bleibt erhalten“

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die starke Rentabilitätsleistung im Bankensektor die Kapitaladäquanz unterstützte und die starke Rentabilitätsleistung des Sektors durch die Zinsspanne für Krediteinlagen, CPI-indizierte Wertpapierrenditen und den Volumeneffekt aus dem Kreditwachstum bestimmt wurde.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass die positiven Aussichten für die Qualität der Vermögenswerte die Rentabilität unterstützten, und es wurde festgestellt, dass die erhöhten freien Reserven der Banken aus Vorsicht die Rentabilität begrenzten.

In dem Bericht wurde betont, dass die Auslandsschulden der Banken zwar abnahmen, ihre starken Fremdwährungsliquiditätspuffer und ihre widerstandsfähige Struktur gegen Liquiditätsschocks jedoch erhalten blieben.

Der Bericht betonte, dass die Kapitaladäquanzquoten des Bankensektors auch nach Wegfall der regulatorischen Auswirkungen weiterhin über den gesetzlichen Grenzwerten bleiben, und sagte: „Andererseits hat sich das überschüssige Kapital, das von den Banken über den gesetzlichen Grenzwerten gehalten wird, im Vergleich zum Ende erhöht des Jahres. Kapitalpuffer sind für Banken wichtig, um unerwartete Verluste zu verkraften und die von der Wirtschaft benötigte Finanzierung in Stresszeiten aufrechtzuerhalten. Wichtige“ Einschätzungen wurden vorgenommen.

Leave a Comment